Kort antwoord: Leg een betalingsregeling altijd schriftelijk vast en laat de debiteur tekenen voor akkoord. Noem het totale bedrag, het aantal termijnen, de betaaldata, de rente en kosten, en spreek af dat het hele restant direct opeisbaar is als een termijn niet op tijd wordt betaald. Laat de debiteur in de regeling erkennen dat hij het bedrag verschuldigd is. Die erkenning stuit de verjaring en maakt verweer later lastig.
Wanneer is een betalingsregeling verstandig?
Een regeling is zinvol als de debiteur de schuld niet betwist, maar tijdelijk niet alles kan betalen. U krijgt dan zonder procedure toch uw geld, alleen later. Dat scheelt kosten en tijd, en de klantrelatie blijft vaak intact.
Wees voorzichtig in deze gevallen:
- De debiteur heeft een eerdere regeling niet nagekomen.
- De debiteur vraagt een regeling die zo lang loopt dat het bedrag in de praktijk nooit wordt afgelost.
- Er zijn signalen dat de debiteur failliet dreigt te gaan. Lees dan ook wat u kunt doen als uw debiteur failliet gaat.
- De debiteur gebruikt de regeling om tijd te winnen en ondertussen bezittingen weg te zetten. Dan kan conservatoir beslag beter passen.
Wat legt u vast in een betalingsregeling?
| Onderdeel | Wat u vastlegt |
|---|---|
| Erkenning van de schuld | De debiteur erkent dat hij het totale bedrag verschuldigd is. Noem de factuurnummers. |
| Bedrag | De hoofdsom, de rente tot een bepaalde datum en eventuele incassokosten, apart en opgeteld. |
| Termijnen | Het aantal termijnen, het bedrag per termijn en de uiterste betaaldatum van elke termijn. |
| Betaalgegevens | IBAN, tenaamstelling en het kenmerk dat de debiteur vermeldt. |
| Rente en kosten | Of de rente doorloopt tijdens de regeling, of dat u daarvan afziet zolang de debiteur zich aan de afspraken houdt. |
| Vervalbeding | Wordt een termijn niet, niet volledig of niet op tijd betaald, dan vervalt de regeling en is het hele restant direct opeisbaar. |
| Zekerheden | Bijvoorbeeld een aanbetaling, een borg of een pandrecht. Zie hieronder. |
Spreek ook af hoe betalingen worden afgeboekt. De wet bepaalt dat een betaling eerst in mindering komt op de kosten, dan op de verschenen rente en pas daarna op de hoofdsom (art. 6:44 BW). Neem dat over in de regeling, dan is er later geen discussie over.
Waarom moet u de regeling schriftelijk bevestigen?
Een mondelinge afspraak is ook een afspraak, maar u moet hem kunnen bewijzen. Komt het later tot een procedure, dan wilt u kunnen laten zien wat er is afgesproken en dat de debiteur de schuld heeft erkend. Stuur daarom altijd een schriftelijke bevestiging. Laat de debiteur die ondertekenen en terugsturen. Een scan per e-mail is in de praktijk vaak genoeg. Bewaar ook de gegevens van elke betaling.
Voorbeeld: bevestiging van een betalingsregeling
Gebruik deze voorbeeldbrief om een regeling vast te leggen. Vul alles tussen vierkante haken in en haal de haken weg. Bij de rente kiest u een van de twee zinnen.
[Uw bedrijfsnaam]
[Straat en huisnummer]
[Postcode en plaats]
[Naam debiteur]
T.a.v. [naam contactpersoon]
[Straat en huisnummer]
[Postcode en plaats]
[Plaats], [datum]
Betreft: bevestiging betalingsregeling factuur [factuurnummer]
Geachte [heer/mevrouw] [achternaam],
Op [datum gesprek] hebben wij met u gesproken over de openstaande factuur [factuurnummer] van [factuurdatum]. Met deze brief bevestigen wij de betalingsregeling die wij met u hebben afgesproken.
U erkent dat u ons op [datum] een bedrag van € [totaalbedrag] verschuldigd bent. Dit bedrag bestaat uit de hoofdsom van € [hoofdsom], rente tot en met [datum] van € [bedrag rente] en incassokosten van € [bedrag incassokosten].
U betaalt dit bedrag in [aantal] maandelijkse termijnen van € [bedrag per termijn]. De eerste termijn betaalt u uiterlijk op [datum eerste termijn]. De volgende termijnen betaalt u telkens uiterlijk op de [dag] van de maand. De laatste termijn van € [bedrag laatste termijn] betaalt u uiterlijk op [datum laatste termijn]. U maakt de bedragen over op [IBAN] ten name van [naam rekeninghouder], onder vermelding van [kenmerk].
[Over het openstaande bedrag blijft de wettelijke rente verschuldigd tot de dag van volledige betaling.] [Zolang u zich aan deze regeling houdt, berekenen wij over het openstaande bedrag geen verdere rente.]
Uw betalingen boeken wij eerst af op de kosten, daarna op de rente en daarna op de hoofdsom.
Betaalt u een termijn niet, niet volledig of niet op tijd, dan vervalt deze regeling zonder dat een aanmaning nodig is. Het volledige restant is dan in één keer opeisbaar. Wij geven de vordering in dat geval zonder nadere aankondiging uit handen.
Met deze regeling doen wij geen afstand van onze rechten. U kunt het restant altijd eerder in één keer betalen.
Wilt u deze brief voor akkoord ondertekenen en uiterlijk op [datum] aan ons terugsturen? Een scan per e-mail aan [e-mailadres] is voldoende.
Met vriendelijke groet,
[Naam]
[Uw bedrijfsnaam]
Voor akkoord:
[Naam debiteur]
Datum: [datum]
Handtekening:
Stuit een betalingsregeling de verjaring?
Ja, als de debiteur daarin de schuld erkent. De wet bepaalt dat erkenning van het recht de verjaring stuit tegenover degene die het recht erkent (art. 3:318 BW). Na de stuiting begint de volgende dag een nieuwe verjaringstermijn. Die is even lang als de oorspronkelijke termijn, maar niet langer dan vijf jaar (art. 3:319 BW).
Dat is belangrijk, want een vordering uit een overeenkomst verjaart in de regel na vijf jaar. Bij een consumentenkoop verjaart de vordering tot betaling van de koopprijs al na twee jaar. Meer daarover leest u in onze blog over de verjaring. Een ondertekende regeling met een duidelijke erkenning is het sterkste bewijs dat u heeft.
Wat doet u als de debiteur de regeling niet nakomt?
Staat in de regeling een vaste uiterste betaaldatum per termijn, dan is de debiteur in de regel in verzuim zodra die datum verstrijkt zonder betaling. Een ingebrekestelling is dan niet nodig (art. 6:83 BW). Met een vervalbeding kunt u bovendien direct het hele restant opeisen.
- Controleer de betalingen. Kijk welke termijnen zijn betaald en hoe die zijn afgeboekt.
- Laat het de debiteur schriftelijk weten. Meld dat de regeling is vervallen en dat het restant direct opeisbaar is. Noem het bedrag.
- Let op bij een particulier. Wilt u incassokosten rekenen en heeft u nog geen correcte 14-dagenbrief gestuurd, dan doet u dat eerst. Gebruik onze voorbeeldbrief aanmaning.
- Geef de vordering uit handen. Wacht niet met een nieuwe regeling als de vorige al mislukte. Omdat de debiteur de schuld heeft erkend, staat u sterk. Is ook dan betaling niet te krijgen, dan volgt de gerechtelijke incasso.
Particulier of bedrijf: wat is het verschil?
| Particulier | Bedrijf | |
|---|---|---|
| Rente | Wettelijke rente | Wettelijke handelsrente |
| Incassokosten | Alleen na een correcte 14-dagenbrief, volgens de wettelijke staffel | Wettelijke staffel, tenzij u in de overeenkomst of algemene voorwaarden iets anders heeft afgesproken |
| Rente of kosten voor de regeling zelf | Voorzichtig: kan onder de regels voor consumentenkrediet vallen | In de regel vrij af te spreken |
| Verjaring koopprijs | Bij consumentenkoop twee jaar | In de regel vijf jaar |
De regels voor consumentenkrediet gelden niet voor een regeling die kosteloos uitstel van betaling geeft voor een bestaande schuld (art. 7:58 lid 2 BW). Wilt u een particulier extra rente of kosten in rekening brengen omdat hij in termijnen betaalt, laat dan eerst controleren of dat mag. Meer over de berekening leest u op onze pagina over de wettelijke rente en in de rekenhulp incassokosten.
Houd bij een particulier ook rekening met zijn draagkracht. Termijnen die hij niet kan opbrengen, leiden alleen tot een nieuwe achterstand.
Welke zekerheden kunt u vragen?
- Aanbetaling. Een flinke eerste termijn laat zien dat de debiteur het meent.
- Borgtocht. Een derde, bijvoorbeeld de directeur van de debiteur, staat persoonlijk in voor de betaling. Laat de borgtocht schriftelijk vastleggen en door de borg zelf ondertekenen.
- Pandrecht. De debiteur geeft u een pandrecht op bijvoorbeeld voorraad of vorderingen. Betaalt hij niet, dan kunt u zich daarop verhalen.
- Vooruitbetaling bij nieuwe leveringen. Levert u door tijdens de regeling, spreek dan vooruitbetaling of een eigendomsvoorbehoud af.
Wat kan Lievekamp Incasso voor u doen?
Komt er geen regeling tot stand, of wordt hij niet nagekomen, dan kunt u de vordering bij ons indienen. De debiteur ontvangt een sommatie van een advocaat. U betaalt eenmalig € 85 exclusief btw voor het hele buitengerechtelijke traject, verder no cure no pay. Rente en incassokosten verhalen wij op de debiteur. Stelt de debiteur een betalingsregeling voor, dan beslist u zelf of u die accepteert. Is een procedure nodig, dan voeren wij die in eigen huis. Dien uw incasso direct online in, lees meer over onze werkwijze of bel 0412 629 151.
Veelgestelde vragen
Moet ik akkoord gaan met een betalingsregeling?
Nee. U bent niet verplicht een voorstel van de debiteur te accepteren. Weeg af wat een regeling oplevert tegenover een procedure. Een realistische regeling met een vervalbeding is vaak de snelste weg naar uw geld.
Mag ik rente blijven rekenen tijdens de betalingsregeling?
Ja, als u dat afspreekt. Bij een bedrijf is dat in de regel geen probleem. Bij een particulier is extra rente of kosten voor het uitstel niet zonder meer toegestaan, omdat de regels voor consumentenkrediet dan kunnen gelden. Laat dat vooraf controleren.
Is een betalingsregeling per e-mail geldig?
Een afspraak per e-mail is geldig, maar het bewijs is sterker als de debiteur een bevestiging ondertekent. Zorg in elk geval dat uit zijn reactie duidelijk blijkt dat hij de schuld erkent en met de termijnen instemt.
Wat is een vervalbeding?
Een afspraak dat de regeling vervalt als een termijn niet op tijd wordt betaald. Het hele restant is dan in één keer opeisbaar. Zonder vervalbeding kan discussie ontstaan over de vraag of u het hele restant al mag opeisen.
Wat als de debiteur failliet gaat tijdens de regeling?
Dan stopt de regeling en dient u het restant in bij de curator. Lees op onze pagina over het faillissement van uw debiteur wat u dan nog kunt doen.
Bron: Burgerlijk Wetboek Boek 3, artikel 318 en 319 (stuiting en nieuwe verjaringstermijn)
Bron: Burgerlijk Wetboek Boek 6, artikel 44 (toerekening van betalingen)
Bron: Burgerlijk Wetboek Boek 6, artikel 83 (verzuim zonder ingebrekestelling)
Bron: Burgerlijk Wetboek Boek 7, artikel 58 (uitzonderingen consumentenkrediet)
Bron: Burgerlijk Wetboek Boek 7, artikel 28 (verjaring koopprijs consumentenkoop)